Libertad a través de la educación financiera: una historia de Uganda
Por Kalevera E. Imungu, asociada del proyecto de la campaña Mujeres@Trabajo para Hivos África Oriental.
Una de las desigualdades más flagrantes que azota a la humanidad sigue siendo la desigualdad económica. Más aún durante la pandemia de COVID-19, la brecha entre ricos y pobres se ha multiplicado por diez, y los más vulnerables económicamente han soportado las peores consecuencias de los despidos masivos, las reducciones salariales y la inflación.
Los efectos de la pandemia en la vida financiera de las trabajadoras del sector hortícola de África Oriental están bien documentados a través de un informe de evaluación rápida encargado por el programa Women@Work de Hivos en tres países de África Oriental (Kenia, Uganda y Ruanda) y tres países de África Austral (Malawi, Zambia, Zimbabue). Estas evaluaciones rápidas pusieron de relieve el impacto financiero que la pandemia ha tenido en las trabajadoras, obligando a muchas de ellas a buscar medios alternativos de generación de ingresos y a aplicar medidas de austeridad. Sin embargo, algunas trabajadoras agrícolas lograron capear ligeramente la peor parte de la tormenta financiera recurriendo a los ahorros de emergencia que habían acumulado. Esto se compartió a través de entrevistas de seguimiento y visitas de la UWEA (Asociación de Educación de Trabajadores de Uganda), basadas en capacitaciones que han realizado conjuntamente con Akina Mama wa Afrika (AMwA) sobre liderazgo femenino con un componente de alfabetización financiera. Estas capacitaciones se llevaron a cabo inicialmente con el personal de tres granjas en abril de 2019 por AMwA y posteriormente con otras siete (un total de 10 granjas).
Estas capacitaciones de alfabetización financiera abordaron diversos temas relacionados con las finanzas personales y el emprendimiento a pequeña escala. Se desarrollaron para ayudar a los trabajadores, y especialmente a las mujeres, a desarrollar una cultura de ahorro y, siempre que fuera posible, a establecer pequeños negocios para complementar sus ingresos. El dinero y su gestión se han visto a menudo como un privilegio de los hombres, y si bien la brecha en la alfabetización financiera se siente en las comunidades trabajadoras pobres, es doblemente sentida por las mujeres como resultado de las creencias patriarcales que consideran la riqueza como una herramienta exclusiva de los hombres. A través de estas capacitaciones sobre liderazgo y alfabetización financiera, las mujeres no solo pueden administrar sus propias finanzas, sino que también aprovechan este conocimiento y confianza para participar en debates y decisiones financieras entre ellas, con la administración de las fincas exigiendo mejores salarios y, en última instancia, en el hogar.
La adopción de esta capacitación fue muy alta y se extendió rápidamente, demostrando la necesidad de esta capacitación y de otras más enfocadas en las finanzas. La gerencia de la granja también se sumó a estas conversaciones, al observar que, tras las capacitaciones y las conversaciones posteriores entre los trabajadores, había menos solicitudes de anticipos de salario. Antes de estas capacitaciones, la gerencia reportó que muchos trabajadores solicitaban anticipos de salario antes de fin de mes y, tras las deducciones legales y los pagos de préstamos, muchos se quedaban con nóminas negativas. Esto perpetuaba aún más el ciclo de deuda y pobreza laboral. Los propios trabajadores informaron que, antes de las capacitaciones, era común que agotaran todo el dinero que recibían y ahorraran poco o nada. Los trabajadores reportaron tener dificultades con las compras impulsivas y no poder planificar sus gastos, lo que les obligaba a pedir artículos a crédito a los comerciantes para pagar a fin de mes. Muchos trabajadores rechazaban la idea de ahorrar porque sentían que no ganaban lo suficiente para ahorrar nada. Si bien es cierto que el sector se ve afectado por salarios notoriamente bajos, la situación está mejorando gradualmente y, por ello, es importante capacitar a los trabajadores con conocimientos para asegurar su futuro financiero. Las sesiones de educación financiera lograron que los trabajadores desafiaran sus creencias, patrones y comportamientos financieros, con resultados sorprendentes.
Además de que los trabajadores adoptaron una cultura de ahorro y controlaron sus gastos, también comenzaron a formar cooperativas de ahorro y crédito compuestas por hombres y mujeres, y algunas exclusivamente para mujeres. Dentro de las cooperativas de ahorro y crédito solo para mujeres, desarrollaron... tiovivo Sistema donde, periódicamente, las contribuciones de cada mujer se unían para comprar artículos para el hogar o alimentos para una de las socias del sacco. Esto se repetía cíclicamente y ha permitido a las trabajadoras mejorar su calidad de vida. Algunas incluso han podido emprender pequeños negocios y, como ejemplo alentador, una mujer que se benefició enormemente de las sesiones ahora comparte este conocimiento con los niños para fomentar una cultura del ahorro.
Si bien estos resultados son más que alentadores, indican una gran brecha en la alfabetización financiera. Solo diez granjas se beneficiaron de las sesiones, lo cual es insuficiente para satisfacer la demanda de este conocimiento. El trabajo de AMwA y UWEA debe profundizarse y ser retomado por otras instituciones laborales, la administración de granjas y los sindicatos. Además, es necesario dotar estas sesiones de más contenido sobre los fundamentos del emprendimiento, incluyendo cómo hacer crecer y gestionar negocios, además de la posibilidad de empleo. Se deben incorporar capacitaciones sobre resiliencia financiera, especialmente tras la pandemia de coronavirus, que ha puesto de manifiesto las debilidades en los sectores informal y formal.
En el mundo en que vivimos, el dinero se percibe como poder, y el conocimiento para administrarlo y adquirirlo es una herramienta fundamental para la lucha por la igualdad de género. Si bien algunas trabajadoras de las floriculturas de Uganda ahora pueden administrar mejor su dinero y expresarse sobre asuntos financieros, no debemos olvidar que el sector aún enfrenta bajos salarios. El derecho a un salario digno es fundamental para mejorar la calidad de vida y un pilar clave del trabajo decente. El pensamiento capitalista, basado en la acumulación de riqueza y recursos, debe ser reemplazado por sistemas económicos centrados en los derechos que busquen redistribuir la riqueza equitativamente para el desarrollo colectivo. Con el conocimiento para administrar sus finanzas personales, es imperativo que los trabajadores, hombres y mujeres por igual, puedan vivir libres del miedo a la pobreza mediante el acceso a un salario digno, no solo al mínimo.
